南非人寿保险行业正在出现一个令人警惕的趋势：部分案件中，被保险人疑似遭到杀害，而背后的动机可能与获取人寿保险赔偿金有关。
南非国家金融申诉专员计划（National Financial Ombud Scheme，NFO）近日就所谓“谋财杀人”（money for murder）案件发出警告，并呼吁保险行业进一步加强风险防范措施。
根据南非储蓄与投资协会（Association for Savings and Investment South Africa，ASISA）的数据，南非人寿保险公司在2024年发现了38起涉嫌为获取保险赔偿而实施谋杀的案件，明显高于2023年的14起。
虽然这一数字并不意味着所有案件最终都被证实存在犯罪行为，但案件数量的增加已经引起金融纠纷处理机构的关注。
NFO人寿保险部门首席申诉专员丹尼斯·加布里埃尔斯（Denise Gabriels）表示，当受益人因为被保险人的死亡而受到刑事调查时，保险纠纷的处理必须谨慎进行。
加布里埃尔斯表示，如果警方已经针对某名保险受益人立案调查，NFO人寿保险部门通常不会在警方调查或法院程序结束之前处理该受益人的保险投诉。
这是因为，如果受益人涉嫌参与被保险人的死亡，相关死亡事件首先必须由有权机关进行刑事调查，而不能简单地作为普通保险纠纷处理。
在南非警察局（South African Police Service，SAPS）调查仍在进行，或者相关刑事案件已经进入法院程序的情况下，只要受益人仍然是调查对象，NFO通常不会作出有利于其获得保险赔偿的裁决。
NFO表示，这种处理方式旨在保护刑事调查的完整性，同时避免金融纠纷解决程序影响警方调查或司法程序。
不过，NFO也强调，谨慎处理并不意味着合法的保险索赔可以被无限期搁置。
如果刑事调查已经出现不合理延误，长期没有明显进展，或者警方已经确认相关受益人并不是嫌疑人，保险公司可能需要重新根据现有证据和保单条款评估索赔，而不能让相关家庭长期处于等待状态。
加布里埃尔斯表示，刑事调查和起诉有时可能持续数年，而索赔人往往无法控制调查进度。在这种情况下，如果案件长期没有合理进展，继续让保险公司和合法受益人处于不确定状态也可能是不公平的。
因此，如果刑事案件出现不合理延迟，NFO可以要求保险公司根据目前能够获得的证据以及保单具体条款，对保险索赔进行实质性评估。
最终，每一宗案件仍需根据自身事实判断，包括现有证据、刑事调查状态以及其他受到影响的相关人员利益。
保险相关谋杀案件的增加，也促使NFO把关注点延伸到了保单签发阶段。
该机构认为，如果一个人为另一个人的生命购买保险，保险公司应该被要求确认被保险人本人已经充分知情并同意。
这意味着，被保险人应该知道自己的生命存在保险保障，同时了解是谁购买了这份保单，以及保险保障的大致范围。
NFO认为，建立强制性的知情同意要求，可以提高保险行业透明度，加强消费者保护，并减少欺诈和滥用保险产品的机会。
此外，这也可以帮助保险公司在保单签发之初确认相关保险安排的合法性。
因此，NFO已经呼吁金融业行为监管局（Financial Sector Conduct Authority，FSCA）与保险行业及其他相关利益方展开协商，考虑通过行为标准或监管规定，要求保险公司在签发相关保单之前取得被保险人的知情同意证明。
加布里埃尔斯指出，目前不少保险公司已经采取措施确认保险利益并防止欺诈，但不同保险公司的操作方式并不完全统一。
NFO认为，如果建立统一的监管框架，可以进一步提高整个行业的标准，同时在防止保险被滥用与保障合法消费者获得理赔之间建立更加清晰的规则。
NFO同时特别强调，受到怀疑或调查并不等于已经被证明有罪。每一起涉及保险赔偿和死亡事件的案件，都必须依据具体证据和正式调查结果作出判断。
